תקן EMV – מהו ואיך הוא משפיע עליכם ועל העסק שלכם?

החל מהמאה ה-20, עולם המסחר והתשלומים עבר רבולוציה ענקית אשר החלה בעקבות ההתפתחויות הטכנולוגיות השונות והופעת רשת האינטרנט. עליית התקשורת באמצעות מחשבים גרמה להתפתחות מסחר אלקטרוני ענף, ובאמצעותה החלו לבצע עסקאות וטרנסקציות של כסף באופן אלקטרוני. למען הבטיחות, נוצר תקן ה-EMV האירופאי, אשר פותח על ידי חברות אשראי בין-לאומיות כדי ליצור אופציית תשלום אלקטרונית בטיחותית דרך תקשורת האינטרנט. במאמר זה נסביר מהו תקן ה-EMV, כיצד הוא משפיע על עסקים שונים ומהם היתרונות של קיום התקן הזה.

 מה זה EMV?

EMV היא טכנולוגיה מתקדמת אשר גרמה למהפכה בממשק כרטיסי האשראי והדביט. המונח EMV הוא ראשי תיבות של שלושת חברות האשראי הגדולות Europay, Mastercard ו-Visa. אלו שלוש החברות אשר פיתחו את התקן כחלק מפתרונות סליקה שונים בשיתוף פעולה. טכנולוגיית ה-EMV היא טכנולוגיה אחת מתוך סוגי סליקת האשראי, אשר מתבססת על שימוש בשבבים חכמים הנמצאים על כרטיס האשראי, במקום שימוש בפס במגנטי, ובהם נמצא מידע ספציפי השייך רק לכרטיס אשראי זה. השבב החכם נועד לסליקה של האשראי באמצעות שימוש בקוד סודי אשר יינתן לבעלי הכרטיס במעמד הנפקתו. השימוש בכרטיסי אשראי אשר עליהם נמצא שבב ה-EMV נועד למטרת אבטחת עסקאות אשראי שונות ולמניעת זיופים והונאות .

איך תקן EMV משפיע על עסקים?

שימוש בתקן EMV במערכות סליקה יכול להשפיע על עסקים שונים בהיבטים חשובים כגון:

1.  בטיחות מוגברת – הענקת אופציית תשלום וסליקת אשראי בתקן EMV מעניקה ללקוחות השונים של העסק שכבה נוספת של בטיחות בהשוואה לסליקה רגילה של כרטיסי אשראי בעלי פס מגנטי. זאת משום שהליך הזיהוי הדינאמי מבטיח שכל ביצוע עסקה יפיק קוד סודי ייחודי אשר יקשה מאוד על האקרים לשחזר את נתוני כרטיסי האשראי.
2.  הגדלת מחזור עסקאות – בית עסק אשר לא יעבור לסליקת אשראי בתקן EMV, הנדרש בחוק בארץ משנת 2016, יאלץ לשאת באחריות אם יקרו מקרים של זיופים או של הונאות בכרטיסי אשראי בסליקה. לכן, עסקים אשר יציעו את אופציית התשלום המאובטחת לפי תקן ה-EMV, ייהנו מהגברת האמון בין עסק ללקוחות שלהם, ובעקיפין תגרום לעסקים הללו להגדיל הכנסות ועסקאות.
3. נגישות בין-לאומית – EMV הוא תקן בין-לאומי אשר משתמשים בו בעסקים שונים בכל רחבי העולם, לביצוע עסקאות שונות אשר יכולות גם לחצות גבולות של מדינות הרבה פעמים. לכן, עסקים המקבלים את אופציית התשלום המאובטחת לפי תקן EMV יכולים ליהנות מהאופציות של הרחבת העסקים שלהם אל מעבר לים, מכיוון שהם יהיו זמינים גם ללקוחות מהעולם.
4. חיובים מופחתים – טכנולוגיית EMV מיועדת להפחית זיופים של כרטיסי אשראי והונאות. על כן היא יכולה לחסוך לעסקים רבים חובות רבים, תשלומים שונים ובעיקר זמן יקר של ניהול סכסוכים ואי הבנות שמקורן בהונאות אשראי.
5. תשלומים ללא מגע: טכנולוגיית ה-EMV מאפשרת ללקוחות את אופציית התשלום ללא מגע, שיכולה לתרום לנוחות ולמהירות הביצוע של התשלומים על ידי הלקוחות.
   

האם אפשר לא לעבור לטכנולוגיה הזו?

בעוד לעסקים רבים בישראל יש את הזכות לא לבצע את המעבר לסליקת אשראי באמצעות תקן ,EMV החל משנת 2018 בנק ישראל החל ליישם את תקן ה-EMV בישראל באמצעות חברת "שירותי בנק אוטומטיים" אשר היו אמונים על הטמעת הטכנולוגיה ברחבי עסקים במדינה. התהליך לקח לא מעט זמן, כאשר בכל שנה הוחלפו מסופי סליקת האשראי של סוגי סליקת אשראי שונים בעסקים גדולים בישראל, כאשר עסקאות עד 300 שקלים חדשים לא יהיו מחויבות בהקלדת קוד סודי. יישום תקן EMV במערכות סליקת האשראי בעסקים ובמוסדות שונים בישראל, מאפשר גם את שימוש הלקוחות באמצעי תשלום המתקדם ביותר והוא האפליקציות בטלפון הסלולרי. זאת משום שתקן ה-EMV מאפשר תשלום מאובטח באינטרנט. לכן, אין בעלי עסקים בארץ מחויבים לעבור לשימוש בסליקת אשראי לפי תקן EMV, אך אם יקרו דרכם הונאות או זיופים של כרטיסי אשראי, הם יהיו האחראיים הבלעדיים לנזקים הכלכליים שיגרמו ויוכלו לספוג הפסדים רבים לפי החוק. 

לסיכום

טכנולוגיית תקן ה-EMV מייצגת אבן דרך חשובה באבטחת תשלומים אלקטרוניים ובביצוע עסקאות מסחר שונות באמצעות תקשורת מחשבים ואינטרנט. באמצעות ההצפנה המתקדמת שלה והליך הזיהוי הדינאמי אשר היא דורשת, היא גם מגינה על עסקים מהפסדים פיננסיים שונים וגם בונה אמון בין בתי העסק ללקוחות שלהם. זאת משום ששימוש בסליקת אשראי לפי תקן ה-EMV מאפשר ליצור מערכת אקולוגית בטיחותית של תשלומים דיגיטליים. אף שאין העסקים השונים מחויבים בחוק להשתמש בסליקת אשראי לפי תקן ה-EMV ,יש לה יתרונות רבים הן לעסקים והן לאנשים פרטיים, בפן אבטחתי בין-לאומי. זוהי הסיבה שהיא נחשבת לפתרון הסליקה היעיל ביותר בעולם בשנים האחרונות.