קופת גמל לעצמאים: כל התנאים שחייב להכיר

קופת גמל לעצמאיים

להיות עצמאי זה אומר שלא ניתן לדעת מראש כמה סוגרים בסוף החודש, ושאין תוכניות חיסכון מסודרות. חלק מהנושאים שעצמאים צריכים להכיר הוא חיסכון פיננסי – חיסכון שמשנת 2017 מוגדר כסעיף חובה, או הפקדה לקופת גמל, וזאת כדי לנצל שלל הטבות מס בעלות ערך רב וליהנות מחיסכון נזיל. אם אתם עצמאיים שמבקשים לנצל את זכויותיכם, לקבל תמונת מצב מקיפה, לדעת כיצד ניתן לנצל את ההטבות השונות ולהבין מהם השלבים הנחוצים, הינה כל המידע הרלוונטי.

מדוע עצמאים מתלבטים אם להפקיד כסף לקופת הגמל שלהם?

מצד אחד בהפקדה לקופת גמל יש שלל יתרונות: היא מאפשרת ליהנות ממבחר הטבות מס שניתנות עבור ההפקדות, להרוויח ניהול מקצועי עבור הכספים שנצברים, ולהרוויח הטבה בניכוי (הוצאה מוכרת) והטבה בזיכוי (החזר מס).

מצד שני, ישנם עצמאים שנמנעים מניצול סך ההטבות בשל מספר סיבות. חלקם לא ממהרים לשים סכומים בצד מבלי לדעת באיזה מצב הם יסגרו את השנה, או שהם רגילים לרמת חיים מסוימת ולא רוצים לפגוע בה. כמו כן, לעומת חיסכון פיננסי, קופת גמל לעצמאים היא לא בגדר חובה. סיבות אלה לא מצדיקות להימנע מהזדמנות כלכלית כה חשובה. לפניכם טיפים בנושא חיסכון עלויות באמצעות קופת גמל שיעזרו לכם לנהל את החסכונות שלכם בחוכמה. חשוב לדעת שחיסכון הוא חלק בלתי נפרד מהסך הכולל של ניהול עסק, וגם לכך יש מספר טיפים לחיסכון בעלויות בעסק שצריך להכיר כדי להתנהל חכם יותר.

כך תוכלו לנצל את הטבות המס שמגיעות לכם:

הטבה בניכוי – הטבה בניכוי ידועה כהוצאה מוכרת. מקטינה את ההכנסה החייבת במס, כלומר על חלק מסך ההכנסה לא משלמים מס הכנסה, ביטוח לאומי ומס בריאות (תלוי בשיעור המס השולי). הטבה זו ניתנת עבור 11% מסך ההכנסה המרבית ועד 208,800 ש"ח.

הטבה בזיכוי – הטבה בזיכוי מוכרת כהחזר מס. היא ממזערת את סכום המס לתשלום, בשווי של 35% מסך ההפקדה לקרן הפנסיה באופן קבוע. ההטבה ניתנת עבור 5.5% מסך ההכנסה המרבית ועד 208,800 ש"ח.

ישנם מספר שלבים להליך הפקדת כסף לקופת גמל:

  • שלב 1 – יש לבחור את הגוף המוסדי הרצוי ואת סוג הביטוח הפנסיוני המתאים. זה יכול להיות ביטוח מנהלים, קופת גמל או קרן פנסיה לעצמאים.
  • שלב 2 – יש למלא טפסים. מדובר בהליך קצר ומהיר שכולל כתב הרשאה ומילוי פרטים אישיים. במקרה הצורך יש להעניק מידע רפואי משלים.
  • שלב 3 – יש להחליט איזה סכום מבקשים להפקיד. ניתן להפקיד עד 16% מסך ההכנסה החודשית, ובכך להיות זכאים לזיכוי מס/ניכוי מס.
  • שלב 4 – יש להפקיד את הסכום הרצוי באופן קבוע מדי חודש, או סכום חד פעמי בכל מועד רצוי.

מממשים היתכנות כלכלית

אם הכספים הופקדו לקופת הגמל לאחר שנת 2007, הם יועברו באמצעות פנסיה חודשית, כל עוד החוסך חי. בעת פרישה יש לבחור איזה גוף יעביר את הסכומים שנצברו. בהנחה שהקצבה גבוהה מ-3,850 ש"ח לחודש, אפשר ליהנות ממשיכת סכום חד פעמי. עצמאים מעל גיל 60 בעלי הכנסה פנויה משמעותית, מוזמנים לבחור בין משיכה חד פעמית, שעבורה נדרשים לשלם מס רווח בסך 15% מסך הערך שנקבע – ללא קשר לערך ריאלי, לבין קצבה חודשית, כולל פטור ממס רווחי הון עבור סך הרווחים שנמצאים בקופה. נצלו זאת!

סיכום

קופת גמל היא נושא חשוב שכדאי לכל עצמאי להכיר, ומומלץ להיעזר בשירותיו של איש מקצוע בעת הצורך. לא כדאי להימנע מהפקדות לקופת הגמל, כדי להבטיח את העתיד ולשמור כסף בצד למקרה הצורך. בהצלחה!

לא הצטרפת עדיין?
עוד באותו נושא
איך לקבל רישיון עסק? הכל על רישוי עסקים
דוח רווח והפסד – איך עושים דוח רווח והפסד בצורה נכונה?
ניהול עובדים נכון, איך עושים את זה?
רווח תפעולי: מה זה אומר?
חשבוניות ישראל – כל מה שצריך לדעת
גוגל אנליטיקס – המדריך המלא
פיקסל פייסבוק – מה זה בכלל?
איך פותחים חנות אינטרנטית ב-12 שלבים?
מס שלילי – מי זכאי למס הכנסה שלילי?
תוכנה לניהול עסק – הכל במקום אחד
חוק המזומן החדש
מענק עבודה לעצמאים – כל מה שחשוב לדעת
כל מה שצריך לדעת על טופס 1514
המדריך המלא להכנת תוכנית עסקית + דוגמאות
פייפאל: איך זה באמת עובד ומה חשוב לדעת?
פיצ׳רים נבחרים שלנו
feature-icon (1)
סליקת כרטיסי אשראי

הקמה ו/או חיבור מסוף סליקה

feature-icon (17)
eCommerce

הפקה אוטומטית של מסמכים

Frame 7307 (1)
POS – קופה רושמת

לחנות הפיזית שלך

feature-icon (2)
הוראות קבע

דרך האשראי או חשבון הבנק

Sign
iCount Sign

ליצור חוזים ולהחתים מרחוק

feature-icon (10)
CRM

ניהול לקוחות, עובדים ומטלות

feature-icon (3)
ניהול הוצאות

לתעד את הוצאות העסק בקלות

feature-icon (15)
ניהול מלאי

לדעת בדיוק מה יש לך בחנות.

feature-icon (13)
iCount Time

הזמן שלך מתורגם לחשבונית

feature-icon (11)
נודניק

תזכורות תשלום ללקוחות

API icon
API

לחבר את המערכת שלנו לשלך

feature-icon (9)
3D Secure

אימות של עסקאות אשראי

עדיין לא הקמת עסק? הנה פאן פאקט: עד 7 ימי עסקים ואנחנו מקימים לך עוסק ברשויות. השירות כולל ליווי של יועץ מס וגישה למערכת שלנו, במחיר מע”מם מאוד.
כבר יש לך חשבון אצלנו? אז אם יוצא לך להמליץ עלינו מדי פעם, אנחנו מזמינים אותך להצטרף לתכנית השותפים ולעשות מזה כסף.
בלעדי ללקוחות מסוף הסליקה המובנה שלנו: הבאנו את הארנק הדיגיטלי האהוב על משתמשי Apple כדי להעניק חווית תשלום חדשנית, נוחה ומאובטחת.
חברת האשראי שלך היא מקס, ויזה כאל או ישראכרט? מסוף הסליקה המובנה שלנו יעניק לך מחיר אטרקטיבי, שירות 3DS וחיבור ל-Apple pay. שנדבר על זה?

45 ימי ניסיון חינם
מחכים לך כאן

סליקת כרטיסי אשראי

חיבור למסוף סליקה קיים או הקמת מסוף חדש. עבור מסוף הסליקה של iCount, התשלום החודשי יהיה 30 ש"ח בחודש

שמירת כרטיסי אשראי

פיצ'ר שמירת כרטיסי האשראי מעניק לך אחסון מוצפן ומאובטח של פרטי האשראי של הלקוחות. כך שברגע שצריך לחייב, הכל כבר זמין לך.
₪20 לחודש

חיבור אתר מכירות

התחברות מהירה לפלטפורמות המסחר המובילות בעולם על מנת להפיק חשבוניות וקבלות באופן אוטומטי – בכל רכישה בחנות שלך.
₪20 לחודש לחיבור בודד
Shopify, Wix, Etsy

חיבור WooCommerce

התחברות מהירה לפלטפורמת המסחר המובילה על מנת להפיק חשבוניות וקבלות באופן אוטומטי – בכל רכישה בחנות שלך.
₪175 תשלום חד פעמי

חיבור מג’נטו

התחברות מהירה לפלטפורמת המסחר המובילה על מנת להפיק חשבוניות וקבלות באופן אוטומטי – בכל רכישה בחנות שלך.
₪60 לחודש

הוראות קבע

הפיצ'ר שיאפשר לך וללקוחות להקים הוראת קבע בנקאית או באשראי בשביל להפוך את הגבייה לאוטומטית. בשביל להפעיל את פיצ’ר הוראות הקבע באשראי חובה להפעיל גם מודל סליקת אשראי ושמירת אשראי.
₪30 לחודש
+ 22 אג' לכל ניסיון חיוב

מה קורה קוקי?

האתר שלנו משתמש בקובצי Cookie בשביל לשפר את חווית הגלישה שלך ולהתאים לך תכנים פרסומיים, והמשך הגלישה בו מהווה הסכמה לשימוש בקובצי Cookie. ניתן לבטל את ה-Cookies שלנו דרך הגדרות הדפדפן שלך. גלישה נעימה 🙂

45 ימי ניסיון חינם מתחילים
בהקמת חשבון :)